Росбанк L’Hermitage Private Banking – банк бутиковых решений

Росбанк в прошлом году сменил собственника и бренд-платформу. Каким образом  позиционирует себя банк сегодня? С помощью каких инструментов поддерживает высокий уровень и качество обслуживания? Какие возможности и преимущества обеспечивает клиентам private banking?

На эти и другие вопросы издания отвечает управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking на Урале и Дальнем Востоке Анна Воробьева.

Анна, как банк оценивает прошлый опыт работы в составе международной финансовой группы, и какие преимущества он получил благодаря изменению акционерной структуры?

За время работы в составе международной финансовой группы со 150-летним опытом обслуживания состоятельных клиентов наш банк получил бесценный опыт, который теперь навсегда с нами. Очевидно, что это был лучший сценарий для нас –  вернуться к истокам с огромным багажом знаний, культуры и этикета бизнеса мирового стандарта private. Поскольку вся private-команда осталась прежней, то весь полученный опыт теперь мы поставили на российские финансовые рельсы, более быстрые и технологичные.

Главную роль в управлении Росбанком сейчас играет Совет директоров, состоящий преимущественно из независимых директоров. Такой подход позволяет обеспечить высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленной банком обширной международной экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления. При этом Росбанк продолжает оставаться частью большой семьи группы «Интеррос», одной из крупнейших частных инвестиционных компаний России, которая имеет диверсифицированный портфель проектов в сферах горной добычи и металлургии, финансов, девелопмента, финтеха, спорта и туризма, фармацевтики. Мы развиваем сотрудничество с компаниями группы и стремимся предоставить клиентам наилучший возможный опыт.

С какими вызовами банк столкнулся в условиях ограничений, и как адаптируется к ним?

С одной стороны, нашу страну отрезали от зарубежных инвестиционных возможностей и современных инструментов глобального фондового рынка. В то же время российским фондовым биржам удалось очень быстро адаптироваться, предложить инвесторам новые инструменты для замещения глобальных. Без санкций они могли бы не появиться в эти сроки.

С другой стороны, за последние годы сильно подросла и численность аудитории частных инвесторов, и уровень их зрелости для освоения новых инструментов и горизонтов инвестирования. По данным на лето, количество частных инвесторов составило больше 26 млн человек – это более трети экономически активного населения страны. И темпы продолжают расти.

При этом, глобальный рост количества частных инвесторов стимулирует спрос на услуги финансового консультирования (advisory) и доверительного управления. Ключевое отличие между этими формами инвестирования в объёме участия инвестора в принятии решений. Если клиент выбирает формат инвестиционного консультирования, то финансовый советник готовит проекты решений, а клиент сам делает окончательный выбор из нескольких рекомендаций. Доверительное управление – это когда банк с клиентом на входе договариваются (в инвестиционной декларации), каким будет инвестиционный портфель, каковы ожидания клиента по риску, стратегиям и целям по доходности, есть ли какие-либо ограничения. В части последних, например, могут быть религиозные ограничения по классам активов.

Важно, что в случае с advisory, клиент должен быть всегда на связи и в контакте с советником и принимать решения в отведенный для этого срок (как правило, рекомендация действует не более 48 часов).

Когда клиент отдает свои средства в доверительное управление – он  живет свободнее, получает доход и отчеты о реализованных стратегиях. Мы называем себя банком бутиковых решений высокого класса, но очень индивидуальных.

Для тех, кто предпочитает самостоятельно инвестировать, мы тоже нашли способ помочь: наш банк разработал инвестиционную платформу Advisors’ Axiom. Благодаря возможностям ИИ она анализирует массивы данных и позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию с учетом всего новостного фона и его отражения на активах клиента в портфеле. Данная разработка получила награду от RUWARD AWARD 2023 за 3 место в номинации «Кейс года» и была признана «Онлайн-советником года» на премии Investment Leaders в ноябре 2023.

Каков сегодня входной порог для клиентов private banking в Москве и российских регионах?

Продуктовая линейка, уровень экспертизы, сервис – все это одинаково для наших клиентов по всей стране. Но поскольку клиенты в регионах, как правило, очень активно ведут свой бизнес, который требует дополнительных ресурсов, а владельцы капиталов в столице зачастую могут себе позволить получать
стабильный пассивный доход, – наши пороги для регионов ниже московских почти в два раза и составляют
сумму от 30 млн рублей. При этом для нас ключевым фактором является профиль клиента, и мы можем очень индивидуально подойти к определению порога и/или срока выполнения определенных условий.

Важно, что private banking – это, прежде всего, конфиденциальность и индивидуальный подход в работе c клиентами, большой объем экспертизы, комплексное финансовое сопровождение бизнеса владельца капиталов, а также обслуживание не только его самого, но и членов его семьи.

Насколько в private banking востребовано направление lifestyle, в частности, услуги в сфере медицины, образования и путешествий?

Мы работаем со всеми финансовыми запросами наших клиентов и членов их семей благодаря сети тщательно отобранных партнеров.

В условиях пандемий и логистических ограничений особой популярностью пользуются медицинские страховые программы, обеспечивающие регулярную профилактику как на базе российских, так и зарубежных клиник. А также лечение как в России, так и за рубежом, с организацией оплаты уже на стороне иностранного партнера. Важно грамотно выстроить всю навигацию прохождения и лечения, и оплаты, и других вопросов. И крайне комфортно для клиента, когда всё это в одних руках и уже заранее организовано.

Тема обучения детей наших клиентов тоже продолжает сохранять свою актуальность. Есть также запросы на организацию свободы перемещения по миру в условиях усложнения и замедления получения виз. К сожалению, в этой сфере действует целый ряд ограничений, но на каждое у нас есть свой ответ. Мы предлагаем очень комфортные решения и по стоимости, и по срокам их реализации.

В новой брендовой платформе Росбанка говорится об антихрупкости. Что включает в себя это понятие?

Антихрупкость – это аспект философии банка, корпорации, каждого из нас, который подразумевает высокую адаптивность, позитивность мышления и взглядов на происходящее. Восприятие каждого события как окна новых возможностей и, обязательно, в очень экологичном формате. Для нас важно взаимовыгодное сотрудничество, а не потребительское отношение к партнеру или клиенту. Вот эта гибкая философия очень комфортно ложится и на систему управления в нашем банке, его миссию и те задачи, которые мы для себя ставим в текущих условиях.

Каковы приоритеты развития банка на ближайший год?

Своей основной задачей мы считаем дальнейшее совершенствование на благо клиентов, разработку новых продуктов для закрытия максимума их потребностей. За каждым запросом клиента мы видим мечту, стремление развиваться и вклад в будущее. Мы инвестируем в качество клиентского опыта, в доверие наших клиентов, стараемся формировать финансовые решения, смотря на них глазами клиента.

Email-рассылка